決済代行会社とは？コストや導入メリットは？

「決済代行会社」とは、決済ツールを導入したいネットショップとクレジットカード会社等の間に立ち、クレジットカード決済・口座振替等様々な決済手段を提供するサービスを行う会社です。 ネットショップにおいて決済は必要不可欠なものです。
特にクレジットカード決済の占める割合は非常に高く、クレジットカード決済を導入し、売上アップを目指す方が増えています。
決済代行のUnivaPayは、オンライン決済から店頭向け端末・POSシステム、多通貨決済など幅広い決済手段をご提供しています。

1.クレジットカード決済代行システムの仕組み

決済システムの仕組みについて、決済処理の流れと併せて簡単に説明します。

▍加盟店からの決済要求を受付ける

カード利用者が加盟店様サイト（または、決済代行会社の提供する決済フォーム）でクレジットカード支払いを行ない、決済システムにはその要求が送られます。

▍決済センターへのデータ送信

入力した決済情報は決済代行会社を経由し、決済センターへ即時に与信照会（または売上処理）を行い、結果を返却します。加盟店様は処理結果により、商品出荷、サービス提供を行います。 これら一連の処理には、IDS/UnivaPayによる、OS・Webサーバレベルの防御や、Webアプリケーションへの攻撃を防ぐWAFなどの設備が必要です。

▍運用中に日々発生する処理

日々の取引情報の管理を行います。商品の確保に応じて与信（オーソリ）を売上処理したり、注文の取消処理を受け付け、決済センターへデータの送信をします。

▍処理済みデータの保全と活用

取引情報やカード有効期限・電話番号等の個人情報）を利用し、利用者に対するサポートや、定期課金、再取引機能（ワンタッチ決済）を行います。 特にカード会員番号と有効期限は「センシティブな個人情報」と位置付けられ、適切な運用ルールとシステムで管理されている必要があります。当社のような決済代行会社を利用する場合、それらの情報は決済代行会社のサーバーに保存される為、加盟店様からの情報漏えいのリスクは大幅に軽減されます。（当社は国際クレジットカードブランド5社が制定したPCIDSSというセキュリテイ基準に準拠しています）

上記カード決済システムを、加盟店様が構築する事は、時間や人材のコスト、専用のソフトウェアやハードウェアへの投資は決して安価と言える規模ではありません。
そのため、多くの企業様に決済代行会社の決済システムをご利用いただいています。

これまでも数ある加盟店の皆様にご好評頂いている当社カード決済システムを、引き続きご愛顧いただけますと幸いです。

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2.決済代行が無かったら？

クレジットカード決済を導入するために、ネットショップ自らがクレジットカード会社と直接契約することは非常に難しく、高度なセキュリティシステムを構築しなければならないため、大きな時間やコストが必要になります。
決済代行を利用しなかった場合と、利用した場合に接触する企業数を、それぞれ具体的に比較してみましょう。

▍決済代行を利用しない場合

実際に決済代行会社を全く利用していないネットショップは、業界最大手クラスの総合的なウェブサービスの提供会社くらいなものでしょう。利用者の不自由をできるだけ取り除ける程度の決済手段を、決済代行会社を一切使わず揃えようと思った場合は、以下の契約が必要になります。

より利用者に優しく、利便性の高いサイトにするには+αが必要です。

3.決済代行会社のシステム費用

決済システムは、前述の通り「多くのアクワイアラとの接続及び認証通信」を、常に健全かつ速やかな処理ができるように保守管理されている必要があります。当然、その構築にも工数（コスト）がかかる訳ですが、それらをシミュレーションしてみましょう。ここでは、1人日（技術者1人が丸1日稼働）あたり5万円と想定しています。

ここでの工数（UnivaPayのエンジニアが算出）は、検証期間も含みます。実際にはノウハウがない場合が想定されるため、あくまで最低限の参考数値としてお考え下さい。 実際には単価の高いディレクターの起用やチームの管理者が必要ですが、この試算では考慮していません。実際にはもっと高くつく事が多いでしょう。

※1：センターへカード情報を送信/決済結果取得。オーソリや有効性チェック、各種本人認証機能も作成。加盟店を抱えるモデルにするためには概ね倍の工数が必要。

以上で「決済システム」というソフトウェアは作れますが、ハードウェアやホスティング環境等のインフラも考慮する必要があります。

※PCI-DSS準拠が必要な規模のビジネスと仮定。
なおカード情報を持たないシステムとし、クラウドサーバーを使い初期費用を大幅に抑えることも可能ではあるが、起こりえるリスクの中で重大なものを避け、継続的な改修変更を極力少なくするための設備を想定。

4.導入手順

導入までの流れ

※導入までの流れは、ご希望されるサービスによって多少異なる場合がございます。